主題：工行上半年不良率較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)


中國(guó)工商銀行8月30日公布了2017年上半年的經(jīng)營(yíng)情況。工行方面表示，上半年工商銀行的經(jīng)營(yíng)情況良好，交出了一份好于計(jì)劃、好于同期、好于預(yù)期的中場(chǎng)“成績(jī)單”。
按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)2578億元，比上年同期增長(zhǎng)7.7%，增速同比提高7.5個(gè)百分點(diǎn)。在計(jì)提610億元撥備后，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1537億元，比上年同期增長(zhǎng)2%。資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)趨穩(wěn)向好態(tài)勢(shì)，不良率、逾期率、剪刀差3個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)全面下降，不良率較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至1.57%，撥備覆蓋率較年初上升9.12個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。盈利增長(zhǎng)的穩(wěn)定性持續(xù)增強(qiáng)，凈息差（NIM）為2.16%，還原營(yíng)改增因素后較年初上升3個(gè)BP。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提升，客戶存款較年初增加約1.2萬(wàn)億元，增長(zhǎng)6.7%，是唯一一家增量破萬(wàn)億的金融機(jī)構(gòu)，其中境內(nèi)活期存款日均余額占比達(dá)51.28%；大零售營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)占比顯著提高，較好發(fā)揮了“壓艙石”和“穩(wěn)定器”的作用；境外及控股機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)21.4%，快于集團(tuán)和境內(nèi)平均水平，占集團(tuán)的比重提升至7.9%。
上半年，工商銀行在復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下取得良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)，得益于對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)律的不斷探尋和把握，得益于專業(yè)化能力的執(zhí)著追求和悉心鍛造，得益于不忘初心、深耕主業(yè)的固守與堅(jiān)持。從具體措施來(lái)看，主要集中在以下三個(gè)方面：
一是積極改進(jìn)融資管理，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得新成效。
2017年上半年，工商銀行堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為天職和本分，進(jìn)一步做優(yōu)主業(yè)，做精專業(yè)，在全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和水平的過(guò)程中，促進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)的改善。
不斷完善信貸存量和增量并軌管理，讓金融活水更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“解渴”。上半年境內(nèi)新增貸款6248億元，存量到期收回移位再貸1.04萬(wàn)億元，實(shí)際新投放信貸總量1.66萬(wàn)億元。非信貸融資與地方債投資合計(jì)新增近4500億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了多渠道、低成本的源頭活水。
持續(xù)加大對(duì)國(guó)家重大戰(zhàn)略的支持力度，主動(dòng)對(duì)接“四大板塊”“三個(gè)支撐帶”及雄安新區(qū)建設(shè)，項(xiàng)目貸款累放6707億元，同比多放1833億元。牽頭推動(dòng)的“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作交流機(jī)制，作為唯一商業(yè)性成果，納入“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇官方成果清單，上半年新支持“走出去”項(xiàng)目71個(gè)，承貸金額153億美元。
積極服務(wù)好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這個(gè)基本任務(wù)，圍繞“三去”聚力發(fā)力，減少“低效率洼地”對(duì)金融資源的占用，市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議簽約金額2000億元左右，為幫助企業(yè)降杠桿、渡難關(guān)發(fā)揮了積極作用。積極支持三四線城市去庫(kù)存，優(yōu)先保障首套房及改善型住房消費(fèi)信貸需求，熱點(diǎn)城市個(gè)人住房貸款的增量占比穩(wěn)步下降。
更加注重支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，組建了普惠金融事業(yè)部，統(tǒng)籌推進(jìn)對(duì)小微、“三農(nóng)”、“雙創(chuàng)”和精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域金融服務(wù)。按照“專營(yíng)、放權(quán)、提效、嚴(yán)管”的思路，加強(qiáng)小微中心建設(shè)，小微企業(yè)貸款比上年同期增加1568億元，增幅8%；金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額1075億元，比年初增長(zhǎng)16%。
二是持續(xù)加固風(fēng)險(xiǎn)防控，資產(chǎn)質(zhì)量向好曙光進(jìn)一步顯現(xiàn)。
2017年上半年，工商銀行把風(fēng)險(xiǎn)管理作為經(jīng)營(yíng)工作的“生命線”，重點(diǎn)關(guān)注表內(nèi)和表外“兩張資產(chǎn)負(fù)債表”，以大行擔(dān)當(dāng)?shù)膽B(tài)度和專業(yè)智慧的能力，守住了安全防線和風(fēng)險(xiǎn)底線。
積極完善新常態(tài)下信用風(fēng)險(xiǎn)防控的新機(jī)制，深入推進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量和信貸基礎(chǔ)管理“兩大工程”，把好新增入口、存量管控、不良處置“三道閘口”，充分發(fā)揮信貸文化建設(shè)和體制機(jī)制改革的治本效用，控新增、防劣變、快處置并舉，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)趨穩(wěn)向好態(tài)勢(shì)，主要指標(biāo)全面改善。其中，不良率為1.57%，比年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，貸款逾期率比年初下降0.42個(gè)百分點(diǎn)，“剪刀差”比年初下降32%，不良貸款同比少增115億元。
加強(qiáng)對(duì)跨境、跨界、跨市場(chǎng)等新型風(fēng)險(xiǎn)的管理，分門別類強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和處置。按照“簡(jiǎn)單、透明、可控”原則，規(guī)范發(fā)展資管、同業(yè)、票據(jù)等業(yè)務(wù)，逐步提高凈值型理財(cái)產(chǎn)品比重，確保同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比重以及理財(cái)杠桿比例控制在合理范圍內(nèi)，防止資金空轉(zhuǎn)和脫實(shí)向虛。堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)策略，統(tǒng)籌抓好流動(dòng)性、匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)管控。強(qiáng)化大數(shù)據(jù)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，通過(guò)管住賬戶管住人，管控非法集資、金融詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。上半年運(yùn)用外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，累計(jì)攔截各類風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)45萬(wàn)余筆，涉及資金23億元，切實(shí)保護(hù)了客戶權(quán)益。
房地產(chǎn)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)等市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)可控，對(duì)開(kāi)發(fā)貸款實(shí)行“名單制”管理，不良率比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款的不良率保持在0.31%的較低水平，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。本著商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控原則，對(duì)技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)的鋼鐵煤炭企業(yè)，繼續(xù)給予融資支持，同時(shí)有序壓降退出落后產(chǎn)能企業(yè)、僵尸企業(yè)和行業(yè)劣勢(shì)企業(yè)融資，鋼鐵等5個(gè)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的不良貸款率較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。
三是深化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，經(jīng)營(yíng)活力和發(fā)展動(dòng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。
2017年上半年，工商銀行堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，因勢(shì)利導(dǎo)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和改革創(chuàng)新，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，促進(jìn)新動(dòng)能茁壯成長(zhǎng)和傳統(tǒng)動(dòng)能煥發(fā)生機(jī)。
深入實(shí)施大零售、大資管、大投行戰(zhàn)略，上半年儲(chǔ)蓄存款新增位居同業(yè)首位，個(gè)人客戶凈增1686萬(wàn)戶，個(gè)人金融資產(chǎn)總額達(dá)到12.67萬(wàn)億元。信用卡發(fā)卡量接近1.3億張，上半年累計(jì)消費(fèi)額1.14萬(wàn)億元。理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到2.7萬(wàn)億元，托管資產(chǎn)規(guī)模突破14.5萬(wàn)億元，均居市場(chǎng)領(lǐng)先地位。加快投行業(yè)務(wù)規(guī)范化創(chuàng)新，并購(gòu)貸款余額達(dá)到近2000億元。
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展，融e行手機(jī)銀行平臺(tái)客戶達(dá)到2.67億戶，增長(zhǎng)7.3%；融e聯(lián)即時(shí)通訊平臺(tái)客戶達(dá)到9349萬(wàn)戶，增長(zhǎng)40.6%；融e購(gòu)電商平臺(tái)交易額達(dá) 5239億元。網(wǎng)絡(luò)融資規(guī)模超過(guò)7400億元，保持國(guó)內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行地位。打造智慧銀行服務(wù)體系，實(shí)施了e-ICBC3.0的戰(zhàn)略升級(jí)，積極推動(dòng)傳統(tǒng)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、智能化改造，推進(jìn)創(chuàng)新服務(wù)向平臺(tái)化、場(chǎng)景化的生態(tài)圈布局轉(zhuǎn)變。
國(guó)際化綜合化邁出新步伐，以多元化經(jīng)營(yíng)支撐盈利增長(zhǎng)。截至上半年末，已在42個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了419家機(jī)構(gòu)，其中在“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)擁有127家分支機(jī)構(gòu)。境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)3405億美元，較去年末增長(zhǎng)11.1%；實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)19.23億美元，同比增長(zhǎng)19.4%。綜合化子公司對(duì)集團(tuán)盈利貢獻(xiàn)進(jìn)一步增強(qiáng)，工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛、工銀國(guó)際等綜合化子公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.27億元，同比增長(zhǎng)13.8%。


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