主題：美國最大銀行陷“欺詐門”

　多年來外界一直疑惑，作為美國最大的抵押貸款銀行，為什么富國銀行是沃倫·巴菲特最中意的銀行？現在人們終于知道這家銀行一直穩定增長的“秘密”所在了。

　　本周四，富國銀行收到一張1.85億美元的罰單(包括美國消費者金融保護局已經開出的一項1.0億美元的罰款，這也是該監管部門有史以來開具的最高罰款)，罰款原因是因為該銀行過去幾年一直存在普通欺詐行為。包括未征得客戶同意就私開信用卡賬戶，用偽造的電子郵件賬號與客戶簽訂網上銀行服務，并強迫客戶為這些不知情的賬號繳納累計滯納金。



　　監管部門表示，富國銀行這種非法銷售行為已經從2011年延續至今。總的情況來看，富國銀行已經虛開了150萬個銀行賬戶，并申請了56.5萬張信用卡。這些信用卡從未得到過客戶授權。

　　富國銀行向CNN表示，針對過去幾年的欺詐行為，公司已經解雇了與此事相關的5300名員工。這種大規模的解雇意味著過去幾年里約1%的員工已經離開富國銀行。

　　美國消費者金融保護局表示，這些被解雇的員工甚至編造虛假PIN號碼和電子郵件地址，用來注冊客戶名義下的網上銀行服務。監管部門表示，富國銀行所犯的欺詐行為主要體現在，該銀行員工在客戶不知情或未征得其同意的情況下，將客戶已有賬戶中的資金轉入新創建的虛假賬戶。消費者金融保護局形容這種行為是“非常普遍的”，也導致客戶賬戶中出現資金不足或產生透支費用的問題，因為沒有錢放在他們的原始賬戶中。

　　除此之外，消費者金融保護局還表示，通過分析發現，富國銀行的員工還在客戶不知情或未征得其同意的情況下，提交申請了565443個信用卡賬戶。許多客戶并未授權開通信用卡，但在自己名下卻產生了信用卡年費、利息以及其他費用。

　　《紐約時報》報道稱，監管部門認為這家銀行的員工此前曾被激勵虛開這些未經授權的賬戶，因為富國銀行制定了激勵措施來獎勵通過這種方式招徠新業務的員工。很多富國銀行在職和離職員工都告訴監管部門，他們在擴大銀行新賬戶方面感受過極大的壓力。

　　另外，由于美國政府的政策還從來沒有將一個銀行家送進監獄，所以這些員工認為自己從事犯罪活動也不是什么壞主意。

　　美國聯邦政府銀行監管部門認為，作為美國最大的銀行之一，富國銀行這種欺詐行為反映出其內部文化和監督存在非常嚴重的漏洞。美國消費者金融保護局局長理查德·科德雷(Richard Cordray)表示：“今天對富國銀行的采取的行動，就是讓整個行業中采用激勵政策的銀行認識到，如果對自己的行為監控不嚴將會帶來嚴重的風險，也因此會承擔嚴重的法律后果。”

　　他還補充表示：“那些未經檢查的激勵措施可能會給消費者帶來嚴重的傷害，富國銀行發生的一切就是現實例子。”來自洛杉磯市的律師馬克·菲爾(Mike Feuer)曾參與了以上問題的和解磋商，他表示：“必須要讓消費者能夠信任他們的銀行。他們從來都不應該是被銀行利用的對象。”

　　在代表富國銀行簽署發表的一份聲明中，該銀行表示：“任何時候，富國銀行都致力于將客戶的利益百分之百放在最優先位置，我們對已經發生的一切感到悔恨，對于任何客戶從未要求但卻收到產品的情況，我們都會承擔責任。”

　　在一份補充聲明中，這家銀行還表示：“在富國銀行，當我們犯錯以后，我們會對錯誤坦誠開放，我們會承擔相應的責任并以行動來證明。”

　　《紐約時報》稱其為“富國銀行一個丑陋的時刻” 。并表示，從金融危機爆發以來，作為美國少數幾家大銀行之一，富國銀行一直能夠保持連續的利潤增長，“現在我們終于知道其中的原因之一了。”

　　CNN在自己的報道中還稱：“這一丑聞的涉及范圍令人震驚” 因為沒有人會因此而坐牢，所以未來幾個月內我們還將會讀到，另一個被救助的銀行發生另一起“令人震驚的丑聞。”


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