主題：投資理財謹防收益率陷阱

新年伊始，理財大戰烽火再起，各銀行迫不及待地亮出自己的理財產品，預期收益率也“水漲船高”：10％、15％、18％、20％，有的甚至達到30％以上。然而，與銀行宣傳形成鮮明對比的是，一些已經到期的理財產品的收益率卻并不理想，如一家銀行2006年銷售的一款理財產品，在2007年底到期支付時出現了零收益，引起部分投資者到銀行討說法。

　　據了解，2007年重慶銀行理財產品帶給了投資者10％左右的收益，但多家銀行在2004年至2006年間推出的固定收益型理財產品，3至5年期理財產品的年收益率在3％左右，不及銀行存款利率，因為在央行2007年連續6次加息后，人民幣3年期存款利率已達到5.4％，5年期存款利率達到5.85％。


　　其實，自理財產品問世以來，投資理財“收益率陷阱”就一直存在。因為現在銀行理財產品種類繁多，而且銀行對理財產品的投資管理也需要保守商業秘密，不可能對市場完全透明。此外，銀行銷售人員口中的“最高預期收益”雖然并沒有故意欺瞞投資者，但是它往往對投資者造成了重大誤導。


　　為此，重慶理財專家建議，投資者在購買銀行理財產品之前應仔細研究相關條款，并結合自己的資金狀況、年齡和風險承受能力等做好投資組合，謹防“收益率陷阱”。首先，要明白“預期收益不是實際收益”。其次，銀行的“口頭宣傳不代表合同內容”，合同才是對理財產品最規范的約定，因此在購買理財產品之前需要認真閱讀產品說明書。第三，不需要手續費并不一定省錢，比如打新理財產品，盡管不需要參與費、退出費，但是銀行要收管理費，一般是銀行在投資者申購新股獲得的收益中提取。最后，關注理財產品所募集資金的投資方向，即銀行會把資金投向哪些方面，因為資金投入方向與理財產品收益率直接相關。


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