主題：國泰君安卷入詐騙案 經紀人私下集資涉6600萬金額

　目前，內蒙古赤峰市的一些投資者正陷在6600多萬元投資款追討無門，甚至可能血本無歸的恐懼中。

　　據涉事的劉女士的介紹，這些投資者都是通過國泰君安內蒙古赤峰營業部一位姓程的經紀人，購買了該公司發行的一款名為“君得惠”理財產品。此前滾動投資的三年多時間，“合作”一直非常愉快，但今年7月中旬，當又一期產品到期時，突然出現本息無法兌付。隨后，在他們和國泰君安的共同追究之下，一場程某利用職務之便私下集資的“騙局”逐漸暴露了出來。

　　目前，程某已被公安機關帶走調查。而對于投資者向公司討要損失的訴求，國泰君安方面還未給出答復。

　　高收益騙局

　　劉女士是內蒙古赤峰市的一位個體經營者，今年50歲。目前所知，她也是此事件受害投資者中投入金額最大的。

　　劉女士向記者講述說，2009年，經當地一位工商銀行員工介紹，她認識了國泰君安赤峰營業部的經紀人程某。之后，程某便向她推介了一款名為“君得惠”的理財產品，并把她領到了時任赤峰營業部總經理蘇某的辦公室。而蘇某也向她推薦了這款產品，說這是國泰君安剛剛發行的一款新型零風險、高利潤的穩健理財基金，若購買可直接與程某聯系，他是營業部專門負責此項業務的人。隨后，劉女士在赤峰營業部與程某簽署了購買產品的相關協議。

　　劉女士說，近四年時間，該產品一直以三個月為周期不斷滾動，她也一直堅持投資。隨著雙方信任的增加，投入的金額也越來越大。最近一次購買時間是今年4月15日，投入本金1170萬元，協議約定今年7月15日到期。誰知道，這次到期去兌付本息，竟然出現了不能兌付的問題。而更想不到的是，10月下旬，卻等來了“程士峰被抓”的消息，直至這時，大家才知道受騙了，面臨著血本無歸。

　　兒子即將結婚需要買房，抵押的房子每月還貸壓力很大，90歲的老父親也已沒錢養老……這日子該怎樣過下去？”劉女士說，“目前保守統計，合計被騙金額超過6600萬元，直接、間接涉及上百人。”

　　在劉女士提供的她與程某簽訂的最新一期產品購買協議上顯示，雙方約定到期的利息共計為245.7萬元，每月81.9萬元，相當于月息為7%，如果合算成年息，則高達84%。

　　而事實上，國泰君安正宗的“君得惠”，是一款2009年9月成立的債券型集合理財產品，存續期五年。從其披露的凈值看，近一年時間，其年化收益率只有3%左右。

　　11月21日，國泰君安一位投顧告訴記者，“君得惠”早就不是國泰君安重推的品種，目前公司存續期的理財產品最高預期年化收益率也就在7%左右。

　　經紀人私下集資曝光

　　劉女士在回答記者提出的“這只產品利息過高，是否產生過懷疑”的問題時，她解釋說：“合同是在正規國泰君安營業部簽署的，協議是制式合同，并加蓋國泰君安證券公司公章；近四年里，程某一直是營業部的員工，照片就掛在營業部墻上，也有自己的辦公室；國泰君安也確有"君得惠"這只產品；更重要的是，之前本息都是按時兌付，有時程某還會主動提醒。”

　　另一位受害投資者趙先生亦向記者表示，當初買產品時就是因為信任國泰君安證券，而程某又是該證券公司在赤峰唯一營業部負責銷售這款產品的員工。他自己、父母，以及兄弟姐妹等合計投入的逾400萬元亦索要無門。

　　值得一提的是，趙先生曾經做過一段時間程某的下屬。他說，程某對于高利息給他的解釋是，自己通過私人關系拿到的內部申購名額，是公司對大客戶的福利，十分有限。

　　而從多位投資者的描述中，都可看出，程某利用其國泰君安經紀人的身份，為自己私下募集資金提供了平臺。

　　受害的投資者透露，他們購買產品的資金都是打給了程某，程某說他匯集之后再一起打給公司，一直以來，本息兌付程某也都是采取直接付現金的方式。

　　“簽署購買協議時，覺得挺正規的。”多位受害投資者表示。

　　而記者了解到，程某跟這些投資者簽訂的協議有兩份：一份是粉色的加蓋有國泰君安公章的“君得惠”制式合同，包括風險揭示書、客戶調查表和簽署條款；還有一張是《委托協議》，寫明投資者在某個時間委托國泰君安經紀人程某申購國泰君安代理發行的君得惠基金，并明確申購金額，到期日期，約定利息，到期需兌付的本息金等。

　　值得一提的是，《委托協議》中確有標注“內部申購”字樣，同時，在公章、手印附近還署有同時簽訂的君得惠制式單據的合同編號。

　　目前，程某已經被公安機關帶走調查。據國泰君安最近在其內蒙古分公司網站上發表的聲明顯示，是公司在今年10月16日，接到有關人員情況反映，調查后才發現營銷類員工（非全日制）的程某個人涉嫌私刻公司公章、偽造協議等，于是立即向當地公安機關報案。

　　經紀人管理的漏洞

　　北京盈科律師事務所臧曉麗向記者表示，程某所為即使是個人行為，但是打著公司的招牌，投資者是奔著“國泰君安”買的產品，證券公司方面就有不可推卸的責任，公司管理不善，一方面是員工管理；另一方面是合同是否外泄。

　　“其實，金融機構業務經紀人管理不嚴已是行業內的普遍現象。在當下激烈競爭之下，銀行、券商、信托等都過分看重員工的營銷能力，只要完成任務，睜只眼閉只眼。前陣子有銀行還曝出過，若能拉來一定量的存款就可以當銀行支行的行長。券商也一樣，幾乎都是以業務量來作為對業務經紀人考核的唯一指標，而對人員素質、品行考察少之又少，后續也缺少法律法規方面的管理和培訓，一些小城市的券商營業部更是這樣。”上海一家券商營業部總經理感慨道。

　　資料顯示，近些年，國泰君安營業部遍地開花，幾年前在內蒙古、新疆、寧夏等偏遠地區，即使是小城市、小縣城，也大都已建有營業部。

　　“通常情況下，營業部工作人員都是在當地招聘，條件是能夠完成營銷任務。”上述提到的趙先生告訴記者，當初他應聘時，首要條件就是要完成幾百萬任務。2011年4月，在其動員親戚朋友幫自己完成了任務之后，他確實得到了一份為期一年的聘用合同，但一年后就不再續簽。

　　劉女士說，事發后，他們先是找到國泰君安赤峰營業部要錢。內蒙古分公司總經理曾親自到赤峰處理此事，當時他以一番“公司有不可推卸的責任，兒子有錯老子負責”的說法安撫了他們。今年11月初，他們又曾集體到上海找國泰君安總公司要說法，但接待的相關負責人也沒有給出明確答復。

　　11月21日，記者也曾就此事采訪國泰君安方面，相關人士表示，公司已經發表了聲明，而對其他問題，暫無說法。（編輯 陳潔）
21世紀經濟報道 作者：王丹


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